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Monitoramento de Correspondentes e Agentes (MCB / Núclea)

Tipo: Síncrona / Informativo O modelo de autorregulação do crédito consignado estabelece o monitoramento contínuo de correspondentes bancários (parceiros) e agentes de crédito, com base em indicadores operacionais, comportamentais e regulatórios. No contexto do sistema Núclea / MCB, a avaliação ocorre de forma estruturada e individualizada, garantindo rastreabilidade completa da cadeia de originação.

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Monitoramento Individual por CPF

Cada agente de crédito é monitorado individualmente por meio de seu CPF, considerando os seguintes indicadores:
  • Reclamações procedentes;
  • Ações judiciais procedentes;
  • Indicadores de qualidade operacional;
  • Ocorrências de fraude;
  • Irregularidades na formalização;
  • Descumprimento de regras da autorregulação;
  • Desrespeito ao “Não Me Perturbe”;
  • Desvios de conduta comercial.

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Modelo de Avaliação (Núclea / MCB)

O modelo de monitoramento segue as seguintes diretrizes:
  • Avaliação do parceiro por CNPJ + CPF de sócios/dirigentes;
  • Avaliação do agente de crédito por CPF individual;
  • Atuação condicionada à certificação e habilitação;
  • Monitoramento contínuo das operações;
  • Rastreabilidade completa da cadeia de originação;
  • Impacto direto de reclamações, ações judiciais e irregularidades na classificação;
  • Modelo com atuação preventiva, corretiva e estruturante;
  • Foco em integridade, proteção ao cliente e sustentabilidade do mercado.

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Dinâmica Operacional

A BMP realiza, mensalmente, o envio de informações regulatórias à Núclea, contendo dados consolidados da operação de cada parceiro e de seus respectivos agentes. O envio contempla, entre outros, os seguintes registros:
  • Contratos gerados por parceiro e por agente;
  • Registros relacionados ao “Não Me Perturbe”;
  • Ações judiciais procedentes;
  • Reclamações procedentes;
  • Indicadores de conformidade e qualidade operacional.
Todos os dados encaminhados são disponibilizados de forma transparente no portal, nos perfis dos parceiros e agentes, garantindo visibilidade e rastreabilidade para fins de acompanhamento e auditoria.

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Validações Regulatórias\

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Situação do Parceiro

Informações Necessárias
Não é necessário o envio de informações adicionais para validação do parceiro além das já fornecidas no cadastro inicial. Em caso de alteração cadastral, é obrigatória a solicitação formal de atualização por meio dos canais oficiais de suporte.
Validação Sistêmica A cada tentativa de originação ou averbação, a BMP realiza a validação automática da situação regulatória do parceiro. Caso seja identificado bloqueio, a operação será impedida.
Retorno de Erro – Geração de Contrato 
{
  "CodigoRequisicao": "string",
  "Origem": "/contrato/oferta-ativa/gerar-contrato",
  "Conteudo": null,
  "Erros": [
    {
      "Codigo": "REG_001",
      "Message": "Correspondente bancario desta operação não passou pela validação de autorregulação. <Texto do motivo de bloqueio>",
      "Id": "GUID",
      "Campo": null
    }
  ]
}
Retorno de Erro – Averbação de Contrato 
{
  "CodigoRequisicao": "string",
  "Origem": "/contrato/oferta-ativa/averbar-contrato",
  "Conteudo": null,
  "Erros": [
    {
      "Codigo": "REG_001",
      "Message": "Correspondente bancario desta operação não passou pela validação de autorregulação. <Texto do motivo de bloqueio>",
      "Id": "GUID",
      "Campo": null
    }
  ]
}
Observação:
Em operações de leilão, o campo Origem deve considerar o endpoint /contrato/oferta-leilao/....
Comportamento Esperado
  • A criação ou continuidade da proposta será bloqueada até a regularização da situação do parceiro;
  • A validação ocorre de forma automática e síncrona;
  • O motivo do bloqueio será detalhado na mensagem de erro retornada.

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Situação do Agente

Informações Necessárias É obrigatório o envio do CPF do agente responsável pela originação do contrato. Endpoint 
POST /contrato/oferta-ativa/gerar-contrato
Parâmetro
  • CpfAgenteCredito: CPF do agente de crédito responsável pela operação;
Para mais detalhes, consulte a documentação técnica:
https://bmpdocs.moneyp.com.br/e-consignado/contratacao-ativa/emissao-de-contrato
Validação Sistêmica A cada operação, a BMP realiza a validação automática da situação regulatória do agente junto às bases competentes.
Retorno de Erro – Agente Bloqueado 
{
  "CodigoRequisicao": "string",
  "Origem": "/contrato/oferta-ativa/gerar-contrato",
  "Conteudo": null,
  "Erros": [
    {
      "Codigo": "REG_001",
      "Message": "Agente de crédito desta operação não passou pela validação de autorregulação. {Texto do motivo de bloqueio}",
      "Id": "GUID",
      "Campo": "cpfAgenteCredito"
    }
  ]
}

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Considerações Técnicas

  • A validação de parceiro e agente é obrigatória para continuidade da operação;
  • Bloqueios regulatórios impedem a originação e/ou averbação de contratos;
  • O envio correto do CPF do agente é mandatório em todas as operações;
  • O modelo de monitoramento é contínuo e impacta diretamente a elegibilidade operacional;
  • A rastreabilidade das operações é requisito essencial para conformidade regulatória e auditoria.